10 coisas a fazer antes de comprar casa

Está a planear comprar a sua primeira casa? Então este artigo é para si! Sabe o valor total que vai precisar de investir? Conhece todas as expressões e siglas com as quais se vai cruzar durante o processo? As dez dicas abaixo vão ajudá-lo a preparar-se para este momento tão importante da sua vida.

1. Comunicar com a família. É importante que a decisão de comprar casa seja partilhada com todos os que lhe são próximos: família e amigos. Desta forma, para além de ter o apoio dessas pessoas tão importantes, poderá receber conselhos e referências de confiança.

2. Saber quais são os seus capitais próprios. Capital próprio significa o dinheiro que tem disponível neste momento para investir, sem depender de crédito algum. Se tem algum dinheiro numa conta poupança, por exemplo, e pode utilizá-lo, esse valor também deve entrar para esta soma.

3. Verificar a necessidade ou não, de pedir um crédito habitação. Saiba que qualquer banco, no melhor cenário, empresta até 90% (o normal é até 80%) do menor valor entre avaliação do imóvel ou da escritura. Por exemplo: se o apartamento foi avaliado pelo banco em 120.000€, mas vão comprar/escriturar por 100.000€, o banco empresta até 90% dos 100.000€, neste caso, 90.000€. Por isso, é sempre necessário ter capitais próprios para completar o valor total da compra.

4. Pedir várias simulações de Crédito Habitação. Pode começar por ir ao seu banco, mas deve fazer simulações também noutras entidades bancárias para ter certeza de que opta pela melhor solução. A maior parte das mediadoras imobiliárias tem parceiros de intermediação de crédito, com condições vantajosas e sem quaisquer custos adicionais para o cliente final. Estes parceiros poderão ajudá-lo a obter simulações junto dos vários bancos e discutir as melhores soluções de crédito. Estas parcerias não agravam as taxas ou juros dos créditos, pelo contrário, devido à relação entre empresas eles tendem a apresentar um produto de crédito habitação altamente competitivo.

5. Nas simulações, analisar com atenção a FINE. FINE significa Ficha de Informação Normalizada Europeia. Este é um documento de entrega obrigatória na simulação. Esta Ficha agrega todas as informações a que precisa atar atento, no momento de decidir pela melhor solução de crédito: * Montante do empréstimo; * Spread (taxa de juro que é aplicada pelos bancos nos contratos de crédito, e que pode ser entendida como a margem de lucro do banco; logo, quanto mais baixa melhor); * TAEG (taxa que mede o custo do empréstimo para o cliente, por ano, em percentagem do montante emprestado; logo quanto mais baixa melhor); * Custos do processo de crédito (é o custo que o banco tem para montar o processo de crédito habitação); * Custos da avaliação do imóvel (a avaliação é obrigatória e é sempre da responsabilidade do banco selecionado; é feita por um arquiteto ou engenheiro certificado para o efeito); * Imposto de selo sobre o crédito habitação (se o crédito for por tempo superior a 5 anos é de 0,6%); * valor da escritura e do averbamento de documentos; * Condições para um crédito bonificado (mais atrativo) e respetivos produtos que terá que contratar ao banco.

6. Informar-se sobre o valor dos IMPOSTOS a pagar. Para além dos impostos associados ao crédito (que constam da FINE), na compra de uma casa existem dois outros impostos importantes: o Imposto de Selo sobre o imóvel (I.S.) – 0,8%; e o Imposto Municipal sobre Transmissões onerosas de imóveis (I.M.T.) – a partir do valor de 92.407€ começa em 1%, e a taxa vai variar de acordo como valor do imóvel. Neste link é possível simular o valor, basta colocar o preço do imóvel e clicar em "CALCULAR". Note que o banco não financia estes valores. Logo, terão de ser suportados por capitais próprios. Os impostos são pagos no momento da escritura e são sempre da obrigação do comprador.

7. Agora que já fez todas as contas, peça ajuda a um Mediador Imobiliário para encontrar a sua nova casa. Melhor que ninguém, o mediador está a par de todos os imóveis que existem no mercado e fará uma seleção das casas que melhor correspondem àquilo que deseja, dentro do valor que está disponível para investir. Ele marcará ainda as visitas às casas escolhidas por si, e acompanhá-lo-á nessas visitas. Por norma, nenhum destes serviços é pago.

Como se trata de uma das decisões mais importantes da sua vida, contacte um consultor que lhe transmita uma sensação de confiança, honestidade e dedicação. A RE/MAX já tem um sistema contratual sem custos para o comprador que garante um serviço dedicado e com maior grau de compromisso por parte do consultor imobiliário.

8. Quando encontrar a sua casa de sonho, e antes da negociação, verifique a situação atual do condomínio e do registo da casa. Estes dados poderão ajudá-lo a negociar melhor o valor do imóvel. Verifique: se existe algum ónus ou encargo (dívidas, penhoras); qual o valor do condomínio; e, se existem obras previstas (em que valor).

9. O que saber no momento da negociação. O mediador imobiliário será um parceiro precioso neste momento, pois poderá ajudar a encontrar o melhor preço, garantindo o negócio. Tenha em conta que o valor da maioria dos imóveis está sujeito a negociação, e há uma grande probabilidade de conseguir baixar o valor inicialmente pedido. Assim, pode conseguir poupar alguns capitais próprios, para, por exemplo, realizar pequenas obras de melhoria da casa.

10. Garanta o negócio com um valor de reserva. Logo que chegue a um acordo relativamente ao valor, reserve o imóvel com a maior brevidade possível. Por norma, esta reserva necessita de um sinal no valor de 10% da casa (os tais 10% de capitais próprios). Esta reserva e a entrega do sinal são feitas através de um Contrato de Promessa Compra e Venda (CPCV), que funciona como um compromisso legal entre o vendedor e o comprador, até ao momento da escritura. Note que, se recorrer a um crédito habitação, a média de tempo entre o CPCV e a escritura é de 60 dias.

Se seguiu estes dez conselhos, deve estar prestes a receber a chave da sua nova casa. Parabéns!

Se ainda está a começar este processo, pode contar com a minha ajuda! Para qualquer esclarecimento, envie e-mail para mjguedes@remax.pt com o assunto "Comprar Casa" ou ligue para 91 618 42 45.