Avaliação Bancária.

Avaliação Bancária: O Fator Decisivo no Acesso ao Crédito Habitação

Quando se fala em comprar casa com recurso a crédito bancário, há um detalhe que continua a surpreender muitos compradores: o valor do empréstimo não é calculado com base no preço de venda do imóvel, mas sim no valor da avaliação bancária. Esta diferença pode bloquear negócios que, à primeira vista, parecem perfeitamente viáveis.

O Mito dos 90% do Valor de Venda

É comum pensar-se que o banco financia até 90% do valor de compra. No entanto, essa percentagem aplica-se ao valor da avaliação feita pela instituição financeira — e não ao valor acordado entre comprador e vendedor. Se a avaliação for inferior ao preço de venda, o comprador terá de cobrir a diferença com capitais próprios, o que pode inviabilizar o negócio.

Por exemplo:

• Imóvel à venda por 200.000€

• Avaliação bancária: 180.000€

• Financiamento máximo (90% da avaliação): 162.000€

• Entrada exigida ao comprador: 38.000€ (em vez dos esperados 20.000€)

Este cenário é mais comum do que se pensa e pode ser um verdadeiro obstáculo, especialmente para quem conta com os 10% habituais de entrada.

Como é Feita a Avaliação Bancária?

A avaliação bancária segue critérios técnicos muito semelhantes aos utilizados por consultores imobiliários profissionais. Entre os principais fatores considerados estão:

• Valor médio por m² na zona do imóvel

• Ano de construção e tipologia

• Eficiência energética

• Estado geral do imóvel (com ou sem obras de renovação)

• Valores de imóveis semelhantes à venda e transacionados recentemente

Estes critérios visam garantir que o imóvel tem um valor de mercado justo e que representa uma garantia sólida para o banco.

Avaliação Inferior Não É o Fim do Negócio

Importa sublinhar que uma avaliação abaixo do valor de venda não significa, automaticamente, que o negócio está perdido. Com o acompanhamento de um consultor imobiliário experiente, é possível solicitar uma revisão da avaliação. Se houver argumentos sólidos — como obras recentes não consideradas, melhorias energéticas ou comparáveis mal selecionados — a reavaliação pode resultar num valor superior e desbloquear o crédito.

Um profissional da área conhece os mecanismos e os critérios utilizados pelos avaliadores e pode fundamentar tecnicamente o pedido de revisão, aumentando significativamente as hipóteses de sucesso.

O Papel do Consultor Imobiliário

Num mercado cada vez mais exigente, o apoio de um consultor imobiliário não é apenas útil — é essencial. Este profissional não só ajuda na escolha do imóvel, como também acompanha todo o processo de financiamento, garantindo que o negócio não cai por falta de informação ou preparação.

A avaliação bancária é um momento crítico, mas com o suporte certo, pode ser ultrapassada com sucesso. Comprar casa é um dos maiores investimentos da vida — e merece ser feito com confiança, segurança e apoio especializado.

Escrito por Sandra Carvalho (M/G TEAM) 08/2025